Immobilier

Crédit logement : comment faire ?

Lors d’un emprunt pour un crédit auprès d’une entité financière, il faut prévoir une assurance pour le prêt, mais aussi une souscription à une garantie. Ces étapes sont essentielles et obligatoires pour les entités financières qu’il est impossible de les contourner. On distingue le crédit au logement parmi les différentes solutions de garantie et d’assurance. Dans les quelques lignes suivantes, on vous présente dans les détails toutes informations sur le crédit logement.

Qu'est-ce que le crédit au logement ?

Ce type de crédit est encore méconnu par plusieurs personnes actuellement. Et pourtant, il est plus que nécessaire de le souscrire. Pour mieux comprendre le sujet alors, il est recommandé de commencer par le définir.

Le crédit logement est un mécanisme de garantie immobilière que l’on peut faire suite à une souscription de prêt immobilier. Il s’agit d’une pratique bancaire qui était créée à l’initiative d’un consortium de banques françaises. Il en est ainsi de BNP Paribas, Société Générale, le crédit lyonnais, etc. Son appellation nous vient justement de la société du même nom qui a développé ce mécanisme de garantie.

Le crédit au logement est également sous le nom de caution crédit logement. En effet, ce crédit est une technique de cautionnement. C’est une garantie qui emprunte de très près le mécanisme de l’assurance-crédit immobilier. Il emprunte même le régime juridique général de ce mécanisme. Il est possible de souscrire ce crédit pour garantir les prêts immobiliers destinés à financer l’acquisition, la construction, les travaux, le rachat de créance, de rachat de soulte.

Nombreux sont les avantages que l’on peut bénéficier avec cette garantie de prêt immobilier. Déjà, il vous sera possible de vous faire restituer une partie des frais de garantie en fin de prêt. Cela implique que le coût du crédit logement vous revient moins cher que les autres moyens de garanties qui existent. De plus, dans le cas où un remboursement anticipé du prêt est utile, l’emprunteur garanti n’aura plus à payer des frais supplémentaires. Sans oublier de noter que la souscription à un crédit au logement, n’engendre pas des formalités spécifiques. Elle se fait par un acte sous seing privé.

Comment faire un crédit au logement ?

Il n’est pas difficile de faire un crédit au logement. Il suffit de comprendre le mécanisme et de comprendre son mode de fonctionnement. Voici alors quelques explications à savoir sur comment faire un crédit au logement.

Vous devez commencer par une demande de garantie auprès d’une entité financière qui va garantir votre prêt. Toutes personnes physiques ou SCI familiale peuvent faire une demande de garantie. Un dossier de crédit est à monter et à présenter à l’entité. Certains documents sont à procurer à l’entité qui va garantir votre prêt. L’entité de garantie va étudier la solvabilité, les revenus, l’endettement, l’ancienneté dans la profession, la composition du foyer, le comportement bancaire, etc. Après 48 heures au maximum, vous obtiendrez une réponse. Si cette dernière est positive, vous devez verser les frais de garantie. Il en est ainsi du versement d’une commission de caution qui sera acquise définitivement par l’entité. Il en est de même d’une contribution au fonds mutuel de garantie. En fin de prêt ou en cas de remboursement anticipé total, votre contribution pourra être restituée partiellement. Cette restitution peut aller jusqu’à 75 %. Une somme est donc obligatoirement à payer pour bénéficier d’une garantie de prêt immobilier. Cette somme, surtout celle de la contribution au fonds mutuel de garantie, dépend du type et du montant du capital emprunté. Généralement, le coût est aux environs de 1 % du montant du prêt.

Une fois que vous avez souscrit une caution crédit logement, votre demande de prêt immobilier vous sera rapidement accordée par la banque. Ainsi, au cas où il y aura un défaut de paiement et de remboursement de la part d’un emprunteur, la banque-prêteur ne perdra pas une miette de son patrimoine. Le débiteur non plus ne pourra se faire hypothéquer ses biens ni se faire payer des frais de main levée à la fin d’un remboursement de prêt. C’est l’entité qui va garantir les impayées grâce aux contributions effectuées par le débiteur. La banque-prêteur sera totalement ou partiellement remboursée par le garant de la dette de l’emprunteur. Pour enclencher ce remboursement, la banque-prêteur devra faire un recours légal contre l’emprunteur pour demander qu’il paye sa dette.

Où faire un crédit au logement ?

Pour faire un crédit logement, il faut trouver l’entité qui va prendre entre ses mains l’engagement. Il s’agit du tiers qui va garantir le paiement du prêt immobilier en cas de défaut de paiement du débiteur.

Sur le marché, on dispose aujourd’hui plusieurs entités qui s’occupent de la garantie d’un prêt immobilier. Il faut bien choisir son garant pour ne pas subir les risques à encourir en cas de non-remboursement de son prêt immobilier. La meilleure entité reste celle qui a la compétence pour vous accompagner tout au long de votre pret bancaire. Vous pourrez les trouver suite à des recommandations et des avis.

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